Gwarancja bankowa - definicja, rodzaje

Pisemne zobowiązanie banku podjęte na zlecenie klienta do zapłacenia określonej sumy pieniężnej w przypadku gdy zleceniodawca nie wypełni określonych w gwarancji zobowiązań wobec beneficjanta gwarancji. W treści gwarancji powinien być określony rodzaj i zakres zobowiązania banku oraz warunki, które muszą być spełnione aby mogła nastąpić wypłata gwarancji. Gwarancja bankowa zabezpiecza zobowiązania umowne ściśle według jej treści. Strony gwarancji: - może ona być wystawiona zarówno na zlecenie eksportera jak i importera, - bank zleceniodawcy - bank beneficjanta - instytucja potwierdzania gwarancji wystawiona przez bank zleceniodawcy Rodzaje gwarancji: - odwoływalne - nieodwołalne - bezwarunkowe - uwarunkowane Z punktu widzenia eksportera (importera) można zapewnić sobie gwarancje: - gwarancje spłaty kredytu - gwarancje zapłaty za dostarczenie towaru lub wykonanie usługi - gwarancja zapłaty cła - gwarancje pokrycia roszczeń z tytułu odpowiedzialności za czynności agencji celnej - gwarancje zapłaty rat leasingowych - gwarancje otwarcia akredytywy - gwarancje przetargowe - gwarancje dobrego wykonania kontraktu - gwarancje zapłaty za towary sprzedane ze składu konsygnacyjnego - gwarancja zwrotu zaliczki Gwarancja ma zawsze termin ważności, termin zapłaty kwoty wynikającej ze zobowiązania gwarancyjnego pod warunkiem, że nie istnieją klauzule uzależniające wygaśnięcie gwarancji od jej formy. Zwrot oryginału gwarancji przed terminem oznacza jej wygaśnięcie. Korzyści wynikające ze stosowania gwarancji bankowych: - jest produktem, który zapewnia jej zleceniodawcy większą swobodę działania, - firma posiadająca gwarancję bankową może negocjować bardziej dla siebie korzystne warunki kontraktu, - importer dysponujący gwarancją banku może wynegocjować wyższą ceną i lepsze warunki płatności, - eksporter dysponujący gwarancją może uzyskać zaliczkową formę płatności i sprzyjające terminy dostaw, - gwarancja ułatwia nowym firmom wejście na rynek i umocnienie ich wiarygodności jako partnera w interesach.